Kuidas kaitsta oma tulevikku ja rahandust

iStock.com/PeopleImages

Lahutused on rasked. Abielu purunemise ajal võib inimene hõljuda pettumuse ja uhkuse, ärevuse ja kergenduse vahel. Isegi kõige tsiviilisemad endised elanikud peavad olema valmis tegutsema oma huvides, eriti mis puudutab rahandust.

Lahutuse rahaliste panuste paremaks mõistmiseks rääkis The Active Times kahe lahutuse rahanduse eksperdiga: lahutuse finantsnõustajate instituudi presidendi Carol Lee Robertsiga ja DivorceHarmony.com asutaja Dori Shwirtziga. Siin on, mida nad tahavad, et teaksite oma raha ja lahutuse kohta.


Esiteks on lahutus kulukas

iStock.com/zimmytws

Abielulahutuse finantsnõustajate instituudi (IDFA) andmetel on praegune lahutuse keskmine maksumus 15 500 dollarit. Kui jagunemine, nagu paljud seda nõuavad, nõuaks kohtuvaidlusi, hüppab keskmine hind 19 600 dollarini. Lahutused pole lihtsalt kulukad, vaid ka aeganõudvad. Keskmiselt kulub lahutuste lahendamiseks 10,7 kuud ja kohtuvaidluste korral 17,6 kuud.


Kohtuvaidlused pole ainus võimalus

iStock.com/laflor

Advokaaditasud on tavaliselt 250 dollarit tunnis. Shwirtz soovitab advokaatide palkamisest loobuda ja kaaluda muid kulutõhusamaid alternatiive. Lööveotsustel võivad olla kulukad tagajärjed, nii et uurige põhjalikult kõiki võimalikke marsruute, enne kui otsustate, mis teile sobib. Näiteks vahendus pakub paaridele võimalust säilitada oma lahusoleku kontroll ja kehtestada tingimused ise, mitte olla kohtu armus.

Enne esitamist teadke oma finantsolukorda

iStock.com/demaerre

Enne lahutuse esitamist rõhutavad nii Roberts kui ka Shwirtz, et peate oma finantsolukorrast põhjalikult aru saama. Tea oma kindlustust, võlgu ja vara. Sisse palju abielusid, nii häid kui halbu , üks osapool haldab tavaliselt paari rahandust. Kõik, 'isegi kui te olete abielu suurepärane,' peaks Roberts selgelt mõistma oma igakuiseid kulutusi.


Koguge olulisi dokumente

iStock.com/Clicker

Enamiku vajalikust finantsteabest leiate varasematest maksudeklaratsioonidest. Jätke kõrvale kõik panga- või ettevõtte väljavõtted ja pidage meeles, et lisage automaatse maksmise maksed. Hoidke kogu teave korrastatud ja hõlpsasti kättesaadavaks.

Maksa ära ühine võlg või refinantseeri

iStock.com/Ridofranz

Sõltumata sellest, kuidas teie abielulahutuse lahendus kokku lööb, vastutate ikkagi ühise võla tasumise eest. Isegi kui teie lahutusotsuses on kirjas, et teie endine maksab võla ära, ütles Roberts: 'see ei muuda teie võlas kolmandale isikule midagi.' Nii et kui teie endisel abikaasal peaksid maksed puuduma, oma krediidiskoori see võib mõjutada ja üsna varsti võivad krediitkaardiettevõtted või muud kolmanda osapoole laenuandjad hakata maksma pärast teid. Teid ei vabastata kunagi tagasimaksmise kohustusest. Niisiis soovitab Roberts paaridel ühised võlad ära maksta või allesjäänud võlad ühe abikaasa nimel võimalikult palju refinantseerida.


Sulgege ühised kontod

iStock.com/Victorburnside

Shwirtz soovitab paaridel sulgeda ühised kontod võimalikult varases lahusoleku protsessis. See võimaldab inimestel saada täielik ülevaade oma finantselust väljaspool abielu. Naiste finantshariduse instituut soovitab ka lahutavatel paaridel avada kiiresti uued kontod oma isikliku nimega, seejärel otsustada mõistlik viis raha jagamiseks ühistel kontodel.

Koostage lahutusjärgne eelarve

iStock.com/katleho Seisa

Veel enne, kui lahutus on jõudnud järgmisse faasi, soovitab Shwirtz teil luua uus eelarve. 'Teie kulud võivad kahekordistuda, kuid teie palk ei pruugi,' ütles Shwirtz. Teie uue koha eelarve. Võtke arvesse lahutuskulusid, kulukad pühad või lahutuse põhjustatud muudatused teie kindlustusplaanides. Pange eelarve kohe paika, nii et kui saate ametliku lahutusotsuse, on teil tulevikuplaan.


Emotsionaalse ja rahalise tugisüsteemi olemasolu on võtmetähtsusega

iStock.com/Tempura

'Veenduge, et kui teil on lahutus, on teil tugimeeskond,' ütles Roberts. See hõlmab mitte ainult perekonda, sõpru ja terapeute või nõustajaid, vaid ka finantsnõustajad . Paluge abi, mida vajate, et tervislikult oma abielust lahkuda. Rahaline, perekondlik või terapeutiline tugi - toetuge kõigele, mis teile sobib.

Alustage hädaabifondi kogumist

iStock.com/designer491

Lahutusjärgne elu võib sarnaselt abielule visata aeg-ajalt kõverat palli. Uue lahutusjärgse elu eelarves olles kaaluge hädaabifondi eraldamist. Seal on palju lihtsaid viise säästmise alustamiseks . Niisiis, olge valmis kahetsusväärseteks rahalisteks äpardusteks, jättes kõrvale kõik, mis võimalik.


Vaadake üle kõik varad

© Calvin L. Leake - Dreamstime.com

Võtke arvesse kõiki oma varasid, kuna need võivad lahutusmenetluse osana olla jagatud. Samuti loevad teie lemmikmeeskonna hooajapiletid või sagedaste lendajate miilid, ütles Shwirtz. Rääkimata sõidukitest, majapidamismööblist ja muust kunst või antiikesemed , osaajalise kasutamise õigused ja maksude tagasimaksed, kindlustuspoliisid, pensioniplaanid ja ettevõtted.

Pidage meeles, et 50/50 jagamine pole alati õiglane

iStock.com/andyKRAKOVSKI

Varade jagamisel pidage meeles, et kõiki varasid ei hinnata ühtemoodi. Näiteks ei ole kaks sama nimiväärtusega vara, näiteks 250 000 dollari suurune maja ja 250 000 dollari suurune pensioniplaan, võrdsed. Maja vajab hooldust. 'Peate maksma kinnisvaramakse, suure tõenäosusega on sellega seotud hüpoteek,' ütles Roberts. The pensioniplaan , aga ei vaja täiendavaid vahendeid. Pigem kasvab ja küpseb maksueelisel viisil. Niisiis soovitab ta lahendada piltlikult piltlikult paar aastat ette ja testida pikaajalist mõju.

‘Pange oma vanemamüts pähe

iStock.com/PeopleImages

Kui kaks vanemat lahutavad, ütles Shwirtz: 'Sa töötad tõesti ühise eesmärgi nimel.' See eesmärk on teie lapse jaoks parim stsenaarium. 'On väga, väga oluline, et mõlemad vanemad tagaksid, et nad hoiaksid lapsi esirinnas,' ütles Roberts. See tähendab hoidumist laste kooliväliste ja vormiriietuste muutmisest läbirääkimisteks. Mängige puhtalt. Tehke oma laps uhke.

Mõelge, kes väidab, et lapsed on ülalpeetavad

iStock.com/SolStock

Enne lahutust peavad kaasvanemad leppima kokku, kes taotleb last ülalpeetavana, ja seega võivad nad saada täiendavaid maksusoodustusi. On tavaline, et hooldusõigusega vanem, see, kes veedab lapsega rohkem kui pool aastat, peab teda ülalpeetavaks. Kuid Roberts ütles: 'Lahutatud paaride vaheldumine pole tavapärane.' See tähendab, et üks vanematest väidab, et laps on üks aasta ülalpeetav ja teine ​​järgmisel aastal. Varem selgitas ta, et kui normiks on ühe töötaja leibkonnad, nõuab laps esmast toitlustajat, kuna neil on rohkem maksustatavaid tulusid. Arvestades kahe töötaja leibkondade arvu, saavad vanemad, kes jagavad vastutust lapse kasvatamise eest ühtlaselt, ülalpeetavat staatust paindlikumalt edasi-tagasi liikuda.

Kaitske abikaasat ja lastetoetust

iStock.com/ArthurHidden

Abielulahutusmenetluse käigus võidakse ühelt poolelt mõista välja teine ​​raha abikaasa või lapsetoetuse vormis. Vastuvõtva poole jaoks on mõistlik kaitsta sissetuleku voogu kindlustusega. 'Oletame, et üks abikaasa peaks maksma lastetoetuseks 1200 dollarit kuus,' ütles Roberts. 'Tahate olla kindel, et hoidku jumal, kui selle abikaasaga midagi juhtub, teil on iga kuu seda sissetulekut asendada.' Roberts soovitab toetada sissetulekute voogu elu- ja invaliidsuskindlustusega.

Teil võib olla õigus jääda endise kindlustuse liikmeks kuni 36 kuud

iStock.com/FatCamera

COBRA, konsolideeritud koondarvestuse eelarve ühitamise seadus, lubab lahutavatel isikutel pärast lahutust jääda oma endise abikaasa töötaja kindlustusse kuni 36 kuud. Tavaliselt pakutakse COBRA raames hüvitise saajatele vaid 18 kuud täiendavat kindlustuskaitset, kes olid enne kvalifitseeritud sündmust plaaniga kindlustatud. Kuid käputäis sündmusi - surm, lahutus või Medicare'i kvalifikatsioon - põhjustavad täiendava 18-kuulise pikenduse. Selle COBRA sätte kasutamiseks peate sellest 60 päeva jooksul pärast lahutust teavitama oma tööandjat.

Kui müüte abielukodu, võite välistada kapitalikasumi isegi siis, kui kolite välja

iStock.com/benedek

Pärast kodu müümine , lubab IRS ühiselt esitanud paaridel jätta maksustatavast tulust välja kuni 500 000 dollari suurune kapitalikasum. Üksikisikud võivad välistada vaid 250 000 dollarit. Tavaliselt antakse erandid juhul, kui isik või paar elab kodus enne müüki viiest viiest aastast kaks. Kui aga müüakse kodu, mille nimi on mõlema lahutatud poole nimi, võib iga üksik inimene välistada 250 000 dollarit, isegi kui elukohanõuetele vastab ainult üks osapool. 'Maksuseadused lubavad teil kasutada oma endise abikaasa kasutusperioodi,' ütles Roberts. 'Nad ei sunni teid jääma ühte majja kellegagi, kellega just lahutasite, mis on ilmselt suurepärane idee.'

Üle 50-aastastel lahutustel, mis on tõusev trend, on tõsiseid rahalisi tagajärgi

iStock.com/Dean Mitchell

Aastatel 1990–2015 on abielulahutuste määr 50-aastastel ja vanematel inimestel ligikaudu kahekordistunud. „Halliks lahutuseks” nimetatud vanemas eas võib abielulahutus olla potentsiaalselt kahjulik inimese tervisele: füüsiline, vaimne ja rahaline. IDFA andmetel langeb pärast halli lahutust naiste elatustase 45%, meestel aga 15%. 2017. aasta uuring näitas, et USA-s 63-aastastel ja vanematel naistel, kes olid varem halli lahutuse läbi elanud, on vaesusmäär 27% rohkem kui üheski teises vanuses selles vanuses. 'Vanaduspensioni vara jagamine 30-aastaselt pole ka kellelegi lõbus,' ütles Roberts. 'Kuid hüvitamiseks on pikem periood.'

Kui lahutus on lõplik, värskendage kõiki dokumente

iStock.com/jeffbergen

'Lahutus on häiriv,' ütles Roberts, 'nii et kiputakse olema nagu' oh jumal, see on lõpuks tehtud. 'Kuid seni, kuni kogu paberimajandus on tehtud, pole see tegelikult tehtud.' See tähendab kõigi abisaajate parandamist kõigi plaanide ja testamentide osas, olenemata sellest, kas kavatsete endise abisaajate nimekirjast välja jätta või sellest välja visata. Mõnes osariigis on automaatse kehtetuks tunnistamise põhimäärused, mis tühistavad lahutuse hetkel automaatselt abikaasa kasusaaja staatuse.

Uuendage oma vormi W-4 ja valmistuge maksurikkumiseks

© Raquelsfranca - Dreamstime.com

Pärast abisaajate värskendamist värskendage ka oma W-4 maksuvormi. See määrab teid vallaliseks, mitteabiellunuks, mõjutades seeläbi teie föderaalset tulumaksu kinnipidamist. Mõned lahutatud abielupaigad võivad olla perekonnapea, mis tähendab, et nad on vallalised ja maksavad enam kui poole enda ja kvalifitseeruva lapse või ülalpeetava kodu ülalpidamise kuludest. Isegi kui lahutusleping annab ühele vanematest õiguse nõuda lapse ülalpeetavat, võib teine ​​siiski pöörduda perekonnapeana, kui laps elas nende kodus üle poole aasta. Kui lahutus ei jõua aasta lõpuks lõpule, võivad lahutavad paarid esitada kas ühise tagasipöördumise või eraldi abieluavaldused.

Kasva majanduslikult iseseisvaks

iStock.com/Elitsa Deykova

Abielu lõpp tähendab uue elupeatüki algust. Kasutage seda puhast lehte rahalise kasvu võimaluseks, ükskõik mis teile ka välja näeb. Alustage rakendamisest neid rahalisi resolutsioone.

Rohkem ajakirjast The Active Times

Kuidas säästa ennast võltstoodete ostmisest Internetist

Kontori etiketi vead, mida tuleb vältida

Ettevõtja isikuomadused

Keskmine koduhind igas osariigis

Kuidas olla igapäevaelus jätkusuutlikum